Votre employeur peut vous proposer certains de ces dispositifs : PEE, retraite supplémentaire, prévoyance, CET…
Comment les utiliser au maximum ? Comment faire des économies supplémentaires, ou gagner plus d’argent ?
Plan Epargne Entreprise
Mes astuces :
1. verser intégralement intéressement et participation et mettre sur le fond le moins risqué (souvent un monétaire qui perd 1% par an). Votre argent est bloqué 5 ans (sauf cas de déblocage anticipé : exemple achat de votre résidence principale). Vous économisez l’impôt sur le revenu afférent. Selon votre TMI, le gain est important. Compte tenu des rendements actuels, c’est assez intéressant.
2. Utilisez l’abondement proposé par votre entreprise
Attention à bien analyser les conditions d’utilisation. Le principal point noir est la qualité des fonds proposés. Il faut regarder si leurs performances sont correctes par rapport à leur benchmark.
Si les fonds ne sont pas très bons, on se contente de placer l’argent pour économiser les impôts et gagner les abondements.
Si les fonds sont bons, c’est un PEA bis compte tenu de la fiscalité favorable. Attention, les versements sont limités au quart de votre rémunération.
Jean-Claude et Paul regardant les performances de leurs fonds sur PEE
PERCO
Le souci de ce format est que c’est un produit tunnel avec souvent des fonds pas terrible.
Je l’utilise dans les cas de déblocage anticipé. Par exemple si mon entreprise propose un abondement pour verser dessus et si je sais que j’achète ma résidence principale dans les années qui arrivent.
Si l’échéance est au-delà de 10 ans, il est difficile de le recommander, sauf si les fonds proposés sont tops.
On peut aussi verser des jours d’épargne temps qui bénéficieront de moins de charges (donc un gain pour vous au versement).
Jacques consulte son PERCO grâce à Monique
Article 83
J’ai vu que certains contrats sont à ma grande surprise assez performant. Assez performant ? Des fonds qui tiennent la route, des frais bas et des fonds euros qui rapportent bien plus que la moyenne.
A utiliser en complément de vos placements actuels. Par exemple, remplir le fond euros et le débloquer pour votre résidence principale (exemple de placement à horizon <5 ans).
Attention à la baisse de la hausse. Les frais ne sont pas concernés.
Prévoyance
Certaines prévoyances de grandes entreprises peuvent se substituer à votre assurance de crédit immobilier. Je dirais que l’économie peut être entre 200 et 600€ par année.
Jean-Claude et Paul découvre la super prévoyance qui ne leur coûte pas un bras
Compte Epargne Temps
Le CET peut vous permettre d’épargner du temps pour un projet futur.
Mais…
Vous pouvez aussi jouer sur l’évolution de votre rémunération en stockant des jours quand vous êtes faiblement payé et pour les monétiser quand votre rémunération atteindra un plateau.
Vous allez aussi différer votre rémunération pour déclarer moins quand votre TMI et votre nombre de parts est faible, et monétiser ces jours quand votre TMI baissera et que votre nombre de parts fiscales augmentera (mariage, pacs, arrivée d’enfants….).
10 jours peuvent être versés sur votre PERCO avec moins de charges.
N’hésitez pas à partager en commentaires vos astuces, et vos dispositifs.
